Ábhar

• Céimeanna
• Leideanna
• Rabhaidh

Cibé an morgáiste, iasacht tomhaltóra, cárta creidmheasa, nó gach rud le chéile é, tá níos mó agus níos mó daoine ag bá ina bhfiachas, agus dóibh siúd a bhfuil dóthain ioncaim acu chun a gcinn a choinneáil os cionn uisce, b’fhéidir gurb é an t-aon réiteach ciallmhar atá le híoc a gcuid fiacha a mhúchadh a luaithe is féidir. Ach fan - an é seo an plean airgeadais is fearr i ndáiríre? Cé gur mothú taitneamhach é saoirse fiachais, i roinnt cásanna fíor-annamh b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr fiacha a fhágáil (mar shampla, do mhorgáiste a íoc sna tráthchodanna míosúla íosta) agus d’airgead tirim go léir a infheistiú. Ní féidir cinneadh a dhéanamh ar cheart duit do chuid airgid a infheistiú nó é a úsáid chun fiacha a íoc? Léigh ar aghaidh le haghaidh roinnt leideanna chun cabhrú leat an cinneadh ceart a dhéanamh.

Céimeanna

1. 1 Tosaigh buiséadú do phlean caiteachais. Sula ndéanann tú machnamh ar infheistíocht a dhéanamh ar chor ar bith, déan cinnte go bhfuil cistí in aisce agat i ndáiríre. Cuir cuid de do thuarastal in áirithe i gcoinne fiacha reatha; féadfaidh fiachas ar iasachtaí dochar a dhéanamh do do stair chreidmheasa, chomh maith le carnadh úis phionóis, rud a chuirfidh bac go tapa ar an toradh ar aon infheistíocht. Íocann sé ar a laghad na híocaíochtaí íosta ar a chuid iasachtaí go léir i gcónaí in am.
2. 2 Cruthaigh ciste lá na coise tinne sula ndéanann tú infheistíocht. B’fhéidir go bhfuil cuma rosy ar gach rud anois, ach cad a tharlaíonn má chailleann tú do phost an mhí seo chugainn nó má theastaíonn méid práinneach uait le haghaidh cóireála? Sula ndéanann tú méid mór iasachta a infheistiú nó a íoc, cuir ciste beag ar leataobh ar eagla na heagla. Molann go leor saineolaithe gur chóir go mbeadh ciste den sórt sin ar a laghad de chostais éigeantacha trí mhí. Mar sin féin, d’fhéadfadh an figiúr seo a bheith éagsúil ag brath ar do chás agus ar do rogha pearsanta. Ba cheart an t-airgead seo a choinneáil i gcuntas sábháilte inrochtana, mar rogha, i gciste urrús gearrthéarmach, ach ní i gcistí frithpháirteacha (nach dtugann ráthaíochtaí toraidh i dtréimhse ghearr ama), nó i dtaisce cuntas.
3. 3 Smaoinigh ar do chuid fiacha a íoc i dtéarmaí airgead a infheistiú. Má aisíocann tú 3000 rúbal d’iasacht ag 13% in aghaidh na bliana, ansin is é do thuairisceán bliantúil 13% Cén fáth? Mar gheall sa chás seo, ní bheidh ort 390 rúbal breise a íoc amach anseo, rud a chiallaíonn go mbeidh 390 rúbal agat níos mó ná mura mbeadh an fiach íoctha agat.
4. 4 Tabhair tosaíocht d’iasachtaí. Molann roinnt saineolaithe airgeadais iasachtaí a dhúnadh ar dtús le ráta úis níos airde (is minic gur cártaí creidmheasa iad seo), agus gan ach iasachtaí a dhúnadh le ráta úis níos ísle (iasachtaí morgáiste de ghnáth). Molann daoine eile iad a liostú in ord méide, ón gceann is lú go dtí an ceann is mó, agus na cinn is lú a íoc ar dtús, agus an chuid eile de na híosmhéideanna a íoc. Ansin, nuair a íoctar iasachtaí beaga, cuirtear an méid a chuaigh leo le híocaíochtaí an chéad fhiachais eile is mó, curtha le méid a híocaíochta íosta. Tugtar an "Liathróid Sneachta Fiachais," ar an modh seo agus tugann sé sásamh agus faoiseamh iontach d’aon sealbhóir iliasachta.
5. 5 Déan comparáid idir an toradh bliantúil ar infheistíocht agus an ráta úis a íoctar ar d’iasachtaí. Agus deiseanna infheistíochta á scrúdú agat, déan comparáid idir an leibhéal ioncaim orthu agus leibhéal d’fhiach. Cuir i gcás go bhfuil tú ag iarraidh a chinneadh cé acu is fearr: íoc as do mhorgáiste níos luaithe trí 3000 rúbal breise a chur le d’íocaíochtaí míosúla, nó na 3000 rúbal sin a infheistiú gach mí. Más é 6% an ráta ar d’iasacht do charr, ansin beidh an bua agat más féidir leat na 3000 rúbal sin a infheistiú ar ús os cionn 6%. Má tá sé ar intinn agat coigilteas a charnadh ag 5%, ansin is fearr duit an t-airgead seo a chur leis chun an iasacht a íoc.Cuir ceist ort féin freisin, an nglacfá iasacht nua anois chun infheistíocht a dhéanamh ag an gcéatadán seo. Mura ndearna tú é seo, is fearr an fiach a íoc, agus gan ach cistí a infheistiú.
6. 6 Smaoinigh ar thionchar na gcánacha. Ní leor ach déileáil leis an ús a gheobhaidh tú ón infheistíocht nó a chaithfidh tú a íoc ar an iasacht. Ba cheart duit a fháil amach freisin an ngearrtar cáin ar d’ioncam infheistíochta agus an bhfuil an t-ús ar an iasacht díolmhaithe ó cháin. Féadann ceist na cánach cúrsaí a dhéanamh níos casta, mar sin mura bhfuil tú cinnte an féidir leat déileáil leis na dlíthe cánach ábhartha go léir agus na ríomhanna a dhéanamh leat féin, smaoinigh ar shaineolaí airgeadais a fhostú. Anseo thíos, mar shampla, úsáidtear sonraí ó reachtaíocht reatha na SA.
   • De ghnáth bíonn asbhaint cánach san áireamh in iasachtaí morgáiste, mar sin fíor tá an ráta úis a íocann tú níos ísle ná mar a deirtear. (Tabhair faoi deara le do thoil: ní bhaineann tú leas as an maoin ach má tá sé beartaithe agat iarratas a dhéanamh ar aisíocaíocht cánach. Seachas sin, ní bhaineann an ghné seo leat).
   • Is gnách go mbíonn gnáth-infheistíochtaí inasbhainte ó thaobh cánach de, ar féidir leo an ráta toraidh a laghdú go suntasach.
   • Íslíonn infheistíochtaí cánach ioncaim iarchurtha leibhéil ioncaim inchánach, faoi seach fíor féadfaidh an toradh ar infheistíocht a bheith níos airde ná mar a dúradh.
     
     
7. 7 Íoc as fiacha a bhfuil ráta úis níos airde acu ná an méid is féidir leat a fháil ó d’infheistíocht. Tá seans maith ann go bhfaighidh tú bealach réasúnta sábháilte chun infheistíocht níos brabúsaí a dhéanamh ná an ráta úis ar do mhorgáiste. Tá sé i bhfad níos deacra, áfach, deis a fháil airgead a infheistiú ag ráta úis níos airde ná 21% ar chárta creidmheasa, gan sciar ard riosca. Mar sin, tar éis fiachas a chur in ord tosaíochta, le liosta os comhair do shúl, sainaithin gach fiach ardráta úis agus íoc as ar dtús iad. Straitéis eile is ea gach iasacht bheag a íoc ag an am céanna (fiú má tá an ráta úis íseal) agus airgead tirim a shaoradh le haghaidh infheistíochtaí nó íocaíochtaí ar iasachtaí níos mó.
8. 8 Ná infheistigh ach má tá an ráta toraidh ionchais i bhfad níos airde ná an ráta úis ar d’iasachtaí. Sa deireadh, íocfaidh tú as do dhliteanais uile le rátaí arda úis agus gheobhaidh tú bealach inghlactha infheistíochta a thabharfaidh ioncam níos airde duit ná íocaíochtaí ar iasachtaí a bhfuil rátaí úis ísle acu. Ag an nóiméad seo amháin tá ciall cheart ann cistí a infheistiú, agus gan iad a infheistiú i ró-íocaíocht tráthchodanna iasachta.
   • Ríomh na rioscaí. Murab ionann agus an “ioncam” ráthaithe a gheobhaidh tú trí gach fiach a íoc, bíonn méid áirithe riosca i gceist le hinfheistíochtaí. Is infheistíochtaí réasúnta sábháilte iad infheistíochtaí riosca íseal mar choigilteas úsmhar, cuntais taisce agus bannaí rialtais ráthaithe, ach ní dócha go sáróidh na torthaí orthu rátaí úis na n-iasachtaí is saoire fiú. Réimse leathan cineálacha eile infheistíochta, lena n-áirítear cistí frithpháirteacha agus ceannach scaireanna, b'fhéidir ioncam a thabhairt níos airde ná rátaí úis ar chártaí creidmheasa, ach ní ráthaítear na hioncaim seo, agus ina theannta sin, tá an baol ann go gcaillfear an méid iomlán orthu. Go ginearálta, is airde an toradh fógraithe ar infheistíocht, is airde na rioscaí. Mar sin ba chóir duit do leibhéal féin a shainiú lamháltas rioscasula ndéanann tú infheistíocht.
   • Smaoinigh ar do chuid oibleagáidí airgeadais sa todhchaí. Nuair a dhéanann tú iarratas ar mhorgáiste nó ar aon chineál eile iasachta, beidh leibhéal an úis air (praghas na hiasachta) ag brath go príomha ar do rátáil chreidmheasa.Ceann de na príomhfhachtóirí a chinneann leibhéal rátála creidmheasa is ea méid na n-iasachtaí atá á n-úsáid agat faoi láthair maidir le leibhéal na n-íocaíochtaí is féidir leat a íoc. Mar sin, i gcásanna áirithe, bíonn an bua agat má íocann tú do chuid fiacha - fiú más féidir leat níos mó airgid a bhaint as infheistíocht réasúnta sábháilte - mar go méadóidh sé seo do rátáil chreidmheasa agus ligfidh sé duit sábháil ar ús morgáiste sa todhchaí.

Leideanna

• Má tá tú pósta, déan cinnte go roinneann do chéile nó do chéile do phlean gníomhaíochta. Má tá amhras ort, íoc do chuid fiacha ar dtús, agus gan ach réiteach comhréitigh a lorg. B’fhéidir go mbeidh claonadh ag comhpháirtí níos cúramaí cistí spártha a infheistiú tar éis d’fhiach a laghdú go leibhéal áirithe.
• Is féidir na moltaí céanna a chur i bhfeidhm maidir leis an rogha idir morgáistí gearrthéarmacha (15 bliana) agus fadtéarmacha (30 bliain). Ós rud é go bhfaigheann tú ráta úis níos ísle ar feadh tréimhse níos giorra, is féidir do choigilteas (an difríocht idir íocaíochtaí iomlána i 30 agus 15 bliana) a mheas mar fháltas ar infheistíocht i morgáiste gearrthéarmach. Méadaíonn an t-ioncam seo i gcomhréir leis an laghdú ar fhad an fhanachta in árasán nó i dteach. Má dhíolann tú teach tar éis 2-3 bliana, gheobhaidh tú ioncam bliantúil níos airde ná má dhíolann tú teach tar éis 12 bliana. Is fearr le daoine áirithe morgáiste fadtéarmach a thógáil amach, fiú más féidir leo íocaíochtaí gearrthéarmacha a íoc. Is minic a dhéanann siad é seo d’fhonn a bheith in ann cistí in aisce a infheistiú ar bhonn míosúil. Mar sin féin, níl ciall leis seo ach má sháraíonn an t-ioncam infheistíochta bliantúil an t-ioncam bliantúil ó mhorgáiste gearrthéarmach a roghnú AGUS mura bhfuil tú ach ag infheistiú na gcistí seo i ndáiríre. Mura bhfuil an disciplín agat (agus níl mórchuid na ndaoine ann) infheistíocht a dhéanamh go rialta, cuirfidh morgáiste gearrthéarmach iallach ort méid áirithe a shábháil.
• Ligeann saoirse ó fhiach duit beartais infheistíochta níos ionsaithí a shaothrú agus infheistíocht níos flaithiúla a dhéanamh i gcarthanas.
• Tá go leor áireamháin ar fáil ar líne chun cabhrú leat rogha a dhéanamh idir fiacha a infheistiú agus a íoc, agus idir cíosanna gearrthéarmacha agus fadtéarmacha.
• Ní rogha / nó rogha iasachtaí a infheistiú agus a íoc. Má tá gach ceann de d’iasachtaí ardráta úis íoctha agat agus má theastaíonn uait tosú ag infheistiú agus d’iasacht nó morgáiste mac léinn á íoc agat, téigh ar aghaidh! Roinn do chistí in aisce (nó an méid a fhanfaidh tar éis dheireadh na n-íocaíochtaí ar iasachtaí dúnta) ina dhá leath agus infheistigh leath in infheistíochtaí, agus an leath eile chun fiacha iasachta a íoc.
• Aimsigh duine éigin a bhfuil fonn air éirí as gach fiach agus bualadh leo go rialta. Déan caidrimh chuntasachta a chothú le daoine a chabhróidh leat cinntí móra ceannaigh a dhéanamh agus an bealach corraitheach faoisimh fiachais a shiúil.
• Téigh i gcomhairle le duine gairmiúil le do thoil. Is féidir le go leor eacnamaithe agus comhairleoirí airgeadais cabhrú leat plean a fhorbairt a chuirfidh ar do chumas infheistíocht a dhéanamh sa todhchaí agus tú féin a shaoradh ó d’fhiach reatha.

Rabhaidh

• Áireamháin ar líne den chuid is mó is dóchago mbeidh gach rud go breá le do thaiscí agus nach gcuirfidh sé gach riosca féideartha san áireamh. Mura dtugann do chuid infheistíochtaí na torthaí a bhfuil súil leo, b’fhéidir go bhfaighidh tú tú féin i staid ina gcaitear do chuid fuinnimh go léir ar fhiacha a íoc, cé go bhfuil coigilteas fós áit éigin gar do nialas.
• Ná faigh airgead ar iasacht riamh chun é a infheistiú. Ní ráthaíonn an chuid is mó de na scéimeanna infheistíochta (mura bhfuil siad uile) ráta toraidh. Éileoidh gach iasacht ort ús a íoc. Tá sé an-éasca a bheith gafa idir infheistíochtaí úis íseal agus fiachas ard.
• Bíonn riosca i gceist le hinfheistíocht agus d’fhéadfadh an rogha cistí saor in aisce a infheistiú in ionad fiacha reatha a íoc a bheith contúirteach.Braitheann leibhéal an riosca, ar ndóigh, ar an modh infheistíochta, mar sin ba chóir duit do chuid roghanna a mheá go cúramach. Ag an am céanna, cuimhnigh go bhfuil an-riosca ag baint le híocaíochtaí le ciste pinsin a chur siar d’fhonn iasachtaí a íoc níos tapa.
• Tá an t-alt seo beartaithe mar threoir ghinearálta amháin agus ní féidir é a chur in ionad comhairle ghairmiúil airgeadais nó dlí.