Ábhar

• Chun céim
• Cuid 1 de 3: An t-ús cumaisc bliantúil a ríomh
• Cuid 2 de 3: Ús cumaisc ar infheistíochtaí a ríomh
• Cuid 3 de 3: Ús cumaisc a ríomh le híocaíochtaí rialta
• Leideanna

Tá ús cumaisc difriúil ó ús simplí sa mhéid sin go ríomhtar ioncam úis ar an infheistíocht bhunaidh (an phríomhshuim) agus ar an ús a fabhraíodh go dtí seo, seachas ar an bpríomhshuim amháin. Dá bhrí sin, fásann cuntais úis chumaisc níos gasta ná cuntais úis shimplí. Ina theannta sin, fásfaidh an luach níos gasta fós má dhéantar an t-ús a iolrú cúpla uair sa bhliain. Faightear ús cumaisc (ar a dtugtar ús freisin) i dtáirgí infheistíochta éagsúla agus freisin mar ús ar chineálacha áirithe iasachtaí, amhail fiachas cárta creidmheasa. Leis na cothromóidí cearta, tá sé an-éasca an méid a fhásfaidh méid trí ús cumaisc a ríomh.

Chun céim

Cuid 1 de 3: An t-ús cumaisc bliantúil a ríomh

1. Sainmhínigh ús cumaisc bliantúil. Déantar an ráta úis a luaitear ar do réamheolaire infheistíochta nó do chomhaontú iasachta ar bhonn bliantúil. Má fhaigheann tú iasacht ghluaisteáin ag ús 6%, mar shampla, íocann tú ús 6% in aghaidh na bliana. Is é an t-ús cumaisc ag deireadh na bliana an ríomh is éasca ar ús cumaisc.
   • Is féidir ús iolraithe ar fhiach a ríomh go bliantúil, go míosúil, nó fiú go laethúil.
   • An níos minice a dhéantar do fhiach a dhlúthú, is luaithe a fhabhróidh d’ús.
   • Féadfaidh tú breathnú ar ús cumaisc ó thaobh an infheisteora nó an fhéichiúnaí de. Ciallaíonn ús cumaisc a ríomhtar go minic go dtiocfaidh méadú ar ioncam úis an infheisteora ar ráta níos gasta. Ciallaíonn sé freisin go mbeidh níos mó úis ag an bhféichiúnaí ar fhiach gan íoc.
   • Mar shampla, is féidir ús ar chuntas coigiltis a ghearradh go bliantúil, agus is féidir ús ar splanc-iasacht a ríomh go míosúil nó go seachtainiúil fiú.
2. Ríomh an t-ús bliantúil cumaisc do bhliain 1. Glac leis go bhfuil banna rialtais $ 1,000 agat ar ráta úis 6%. Íocann bannaí rialtais díbhinní gach bliain bunaithe ar ús agus luach reatha.
   • Ansin is é an t-ús thar bhliain 1 ná € 60 (€ 1,000 x 6%).
   • Chun an t-ús do bhliain 2 a ríomh, ní mór duit an príomhshuim bhunaidh a chur leis an ús iomlán go dtí seo. Sa chás seo, tá príomhoide bhliain 2 cothrom le $ 1,060 ($ 1,000 + $ 60). Mar sin is é luach an bhanna ná € 1,060 agus ríomhtar an t-ús is iníoctha bunaithe ar an luach seo.
3. Ríomh ús cumaisc do bhlianta ina dhiaidh sin. Chun tionchar níos mó an úis chumaisc a fheiceáil, ríomh an t-ús do na blianta ina dhiaidh sin. Leanann an príomhoide ag fás ó bhliain go bliain.
   • Déan prionsabal bhliain 2 a iolrú faoi ráta úis an bhanna ($ 1,060 X 6% = $ 63.60). Tá an t-ús tuillte € 3.60 níos airde (€ 63.60 - € 60.00). Sin toisc go bhfuil an príomhoide méadaithe ó $ 1,000 go $ 1,060.
   • Do bhliain 3, is é an príomhshuim ná € 1,123.60 (€ 1,060 + € 63.60). Is é an t-ús do bhliain 3 ná € 67.42. Cuirtear an méid sin leis an bpríomhshuim le haghaidh ríomh bliana 4.
   • An níos faide a bheidh fiachas gan íoc, is mó an tionchar a bheidh ag ús cumaisc. Ciallaíonn gan íoc go gcaithfidh an féichiúnaí an fiach a íoc fós.
   • Gan ús cumaisc, bheadh ​​an t-ús tuillte i mbliain 2 $ 60 ($ 1,000 X 6%). Déanta na fírinne, bheadh ​​an t-ús $ 60 gach bliain dá mbeadh ús cumaisc á fháil agat. Tugtar spéis shimplí air seo.
4. Cruthaigh doiciméad Excel chun ús cumaisc a ríomh. D’fhéadfadh sé a bheith úsáideach spéis iolraithe a shamhlú trí mhúnla simplí a chruthú in Excel d’fhás d’fhás d’infheistíochta. Tosaigh trí dhoiciméad a oscailt agus lipéadaigh an chill barr i gcolúin A, B, agus C mar "Bliain", "Luach", agus "Ús a Thuilltear", faoi seach.
   • Cuir isteach na blianta (0-5) i gcealla A2 trí A7.
   • Iontráil an phríomhoide i gcill B2. Cuir i gcás gur thosaigh tú le $ 1,000. Cineál 1000.
   • I gcill B3, cineál "= B2 * 1.06" agus brúigh Iontráil. Ciallaíonn sé seo go ndéantar do ús a iolrú go bliantúil ag ráta úis 6% (0.06). Cliceáil ar an gcúinne íochtarach ar dheis de chill B3 agus tarraing an fhoirmle go cill B7. Tá na huimhreacha iontráilte i gceart anois.
   • Cuir 0 i gcill C2. I gcill C3, cineál "= B3-B2" agus brúigh Iontráil. Tugann sé seo an difríocht idir na luachanna i gcealla B3 agus B2, a léiríonn an leas. Cliceáil ar an gcúinne íochtarach ar dheis de chill C3 agus tarraing an fhoirmle go cill C7. Ba cheart na luachanna a iontráil go huathoibríoch.
   • Déan an nós imeachta seo arís ar feadh an oiread blianta agus is mian leat a rianú. Is féidir leat luachanna príomhshuime agus rátaí úis a athrú go héasca trí na foirmlí a úsáidtear agus ábhar na cille a athrú.

Cuid 2 de 3: Ús cumaisc ar infheistíochtaí a ríomh

1. Foghlaim an fhoirmle úis cumaisc. Ríomhann an fhoirmle úis chumaisc nó úis luach na hinfheistíochta sa todhchaí tar éis líon sonraithe blianta. Seo a leanas an fhoirmle féin: ${ displaystyle FV = P (1 + { frac {i} {c}}) ^ {n * c}}$Bailigh na hathróga don fhoirmle úis chumaisc. Má ríomhtar ús níos minice ná go bliantúil, tá sé deacair an fhoirmle a ríomh de láimh. Is féidir leat foirmle úis chumaisc a úsáid le haghaidh aon ríofa. Chun an fhoirmle a úsáid, teastaíonn an fhaisnéis seo a leanas uait:
   • Faigh príomhshuim na hinfheistíochta. Seo méid bunaidh d’infheistíochta. D’fhéadfadh sé seo a bheith cé mhéid a thaisc tú isteach i do chuntas nó bunphraghas an bhanna. Mar shampla, is dócha gurb é $ 5,000 do phríomhoide i gcuntas infheistíochta.
   • Faigh ráta úis na hinfheistíochta. Caithfidh an ráta úis a bheith ina mhéid bliantúil, luaite mar chéatadán den phríomhshuim. Mar shampla, ráta úis 3.45% ar an bpríomhshuim $ 5,000.
     • Ní mór an ráta úis a iontráil mar deachúil sa ríomh. Tiontaigh é tríd an ráta úis a roinnt ar 100. Sa sampla seo, déantar 3.45 / 100 = 0.0345 de.
   • Ní mór duit fios a bheith agat freisin cé chomh minic a dhéantar an t-ús a dhlúthú. Is gnách go ndéantar ús a iolrú go bliantúil, go míosúil nó go laethúil. Mar shampla, is dócha go mbaineann sé le leas míosúil. Ciallaíonn sé seo go gcaithfear do ráta úis ("c") a iontráil mar 12.
   • Faigh amach an tréimhse ar mhaith leat a ríomh. D’fhéadfadh sé seo a bheith ina sprioc fáis bliantúil, amhail 5 nó 10 mbliana, nó saolré an bhanna. Is é dáta aibíochta banna an dáta a bhfuil príomhshuim na hinfheistíochta le haisíoc. Mar shampla, táimid ag úsáid dhá bhliain anseo, mar sin iontráil 2.
2. Úsáid an fhoirmle. Cuir do chuid athróg in ionad na n-áiteanna cearta. Seiceáil arís chun a chinntiú gur iontráil tú iad i gceart. Déan cinnte go háirithe go ndéantar an t-ús a iontráil i bhfoirm deachúil, agus gur úsáid tú an luach ceart do “c” (ráta úis).
   • Ansin iontráiltear an sampla infheistíochta mar seo a leanas: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + { frac {0.0345} {12}}) ^ {2 * 12}}$Comhlánaigh na ríomhanna matamaitice san fhoirmle. Déan an fhadhb a shimpliú trí na téarmaí i lúibíní a réiteach ar dtús, ag tosú leis an gcodán.
     • Ar dtús, oibrigh amach an codán idir lúibíní. An toradh: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + 0.00288) ^ {2 * 12}}$Dealaigh an príomhoide ó do fhreagra. Tugann sé seo an méid úis ar ais.
       • Dealaigh an príomhshuim $ 5,000 ón luach amach anseo $ 5,357.50 agus gheobhaidh tú $ 5,375.50 - $ 5,000 = $ 357.50
       • Tá ús € 357.50 tuillte agat tar éis dhá bhliain.

Cuid 3 de 3: Ús cumaisc a ríomh le híocaíochtaí rialta

1. Foghlaim an fhoirmle. Féadfaidh ríomhanna úis cumaisc méadú níos gasta fós má dhéanann tú taiscí rialta, mar shampla méid míosúil a aistriú isteach i gcuntas coigiltis. Tá an fhoirmle níos faide ná an fhoirmle a úsáidtear chun ús cumaisc a ríomh gan íocaíochtaí rialta, ach leanann sí na prionsabail chéanna. Seo a leanas an fhoirmle: ${ displaystyle FV = P (1 + { frac {i} {c}}) ^ {n * c} + { frac {R ((1 + { frac {i} {c}}) ^ { n * c} -1)} { frac {i} {c}}}}$Líon na hathróga. Chun luach an chineáil cuntais seo sa todhchaí a ríomh, teastaíonn príomhshuim (nó luach láithreach) an chuntais, an ráta úis bliantúil, an ráta úis, líon na mblianta atá le ríomh, agus méid do ranníocaíochta míosúil. Ba cheart go mbeadh an fhaisnéis seo i do chomhaontú infheistíochta.
   • Déan cinnte an ráta úis bliantúil a thiontú go huimhir deachúil. Déanann tú é seo tríd an gcéatadán a roinnt ar 100. Mar shampla, bunaithe ar an ráta úis thuas de 3.45%, roinnimid 3.45 faoi 100 chun 0.0345 a fháil.
   • Maidir leis an minicíocht úis, úsáideann tú an líon uaireanta in aghaidh na bliana a ríomhtar an t-ús. Ciallaíonn sé seo an líon 1 in aghaidh na bliana, 12 mhí, agus 365 go laethúil (ná bíodh imní ort faoi bhlianta leap).
2. Líon na hathróga. Leanaimid ar aghaidh leis an sampla thuas: is dócha go socraíonn tú € 100 in aghaidh na míosa a aistriú chuig do chuntas. Ar an gcuntas seo, le príomhshuim € 5,000, ríomhtar an t-ús cumaisc go míosúil le hús bliantúil de 3.45%. Táimid chun fás an bhille a ríomh thar dhá bhliain.
   • Seo a leanas an fhoirmle dheiridh a úsáideann an fhaisnéis seo: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + { frac {0.0345} {12}}) ^ {2 * 12} + { frac {100 ((1 + { frac {0.0345} {12})}) ^ {2 * 12} -1)} { frac {0.0345} {12}}}}$Réitigh an chothromóid. Arís, ná déan dearmad ar ord ceart na n-oibríochtaí. Ciallaíonn sé seo go dtosaíonn tú trí na luachanna laistigh de na lúibíní a ríomh.
     • Réitigh na codáin laistigh de na lúibíní ar dtús. Ciallaíonn sé seo "i" a roinnt ar "c" i dtrí áit, iad uile ar an toradh céanna le 0.00288. Anois tá an chothromóid mar seo: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + 0.00288) ^ {2 * 12} + { frac {100 ((1 + 0.00288) ^ {2 * 12} -1)} {0.00288}}}$Dealaigh an príomhshuim agus na híocaíochtaí. Chun an t-ús a thuilltear a ríomh, ní mór duit an méid a thaisc tú a asbhaint. Ciallaíonn sé seo an príomhshuim, $ 5,000, a chur le luach iomlán na dtaiscí, mar sin: déanann 24 ranníocaíocht (2 bhliain x 12 mhí / bliain) an $ 100 a thaisceadh gach mí ar feadh $ 2,400 san iomlán. Is é an t-iomlán ná € 5,000 + € 2,400 = € 7400. Dealaigh $ 7,400 ón luach amach anseo de $ 7,840.14, agus tá an méid úis agat, $ 440.14.
     • Leathnaigh do ríomh. Chun an leas a bhaineann le hús cumaisc a fheiceáil i ndáiríre, samhlaigh go leanfaidh tú ag taisceadh airgid isteach sa chuntas céanna gach mí ar feadh fiche bliain (in ionad dhá cheann). Sa chás seo, is é luach an todhchaí ná thart ar $ 45,000, cé nár thaisc tú ach $ 29,000, rud a chiallaíonn gurb é $ 16,000 an t-ús fabhraithe atá agat.

Leideanna

• Is féidir leat ús cumaisc a ríomh go héasca trí áireamhán úis ar líne a úsáid. Is féidir leat sampla a fháil ar shuíomh Gréasáin rialtas na SA: https://www.investor.gov/tools/calculators/compound-interest-calculator.
• Bealach tapa chun ús cumaisc a chinneadh ná an "Riail 72". Tosaigh trí 72 a roinnt ar an méid úis a gheobhaidh tú, abair 4%. Sa chás seo, 72/4 = 18. Is é an toradh seo, 18, an líon blianta a thógann sé chun d’infheistíocht a dhúbailt ag an ráta úis reatha. Coinnigh i gcuimhne nach bhfuil i riail 72 ach comhfhogasú tapa, ní toradh cruinn.
• Is féidir leat na ríomhanna seo a úsáid freisin chun ríomhanna “cad a tharlaíonn má” a dhéanamh a inseoidh duit cé mhéid a thuillfidh tú ag brath ar an ráta úis, príomhshuim, ráta úis, nó líon na mblianta.