Ábhar

• Chun céim
• Cuid 1 de 4: Buiséad a dhréachtú
• Cuid 2 de 4: Caith do chuid airgid go rathúil
• Cuid 3 de 4: Infheistíocht chliste
• Cuid 4 de 4: Sábháil
• Leideanna
• Rabhaidh

Ní mhúintear bainistíocht airgeadais phearsanta duit ar scoil. Ach tá sé de dhíth ar bheagnach gach duine. Cúpla figiúr: níl a fhios ag 21% den Ollainnis cé atá ag tabhairt aire dá bpinsean. Níl aon choigilteas ag 15% den Ollainnis agus níl dóthain coigiltis ag 40% chun deacrachtaí gan choinne a ionsú. Tá beagnach 200,000 teaghlach san Ísiltír i mbun comhairleoireachta fiachais; is é sin 2.5% de theaghlaigh uile na hÍsiltíre. Má tá imní ort faoi na sonraí seo agus má theastaíonn uait an taoide a chasadh, léigh an chomhairle nithiúil le haghaidh todhchaí níos fearr thíos.

Chun céim

Cuid 1 de 4: Buiséad a dhréachtú

1. Coinnigh súil ar do chostais go léir ar feadh míosa. Ní gá duit do chostais a choigeartú; déan mar a bhíonn i gcónaí ach coinnigh súil ar an méid a chaitheann tú. Coinnigh do chuid admhálacha go léir, coinnigh súil ar an méid airgid a chaitheann tú agus ar an méid a thógtar as do chuntas bainc.
2. Tar éis míosa déanann tú forbhreathnú ar do chostais. Ná scríobh síos na rudaí ar mhaith leat a chaitheamh; scríobh síos an méid a chaith tú i ndáiríre. Cruthaigh catagóirí a dhéanann ciall duit. D’fhéadfadh breathnú mar seo a bheith ar fhorbhreathnú simplí ar chostais mhíosúla:
   • Ioncam míosúil: € 3000
   • Costais:
     • Cíos / morgáiste: € 800
     • Muirir sheasta (bille fuinnimh / uisce / idirlíon): € 125
     • Earraí Grósaera: € 300
     • Ag ithe amach: € 125
     • Peitreal: € 100
     • Costais árachais sláinte agus cúram sláinte: € 200
     • Eile: € 400
     • Sábháil: € 900
3. Tarraing suas do bhuiséad anois. Bunaithe ar na costais rianaithe agus ar an eolas atá agat ar chostais roimhe seo, socraíonn tú anois an méid a theastaíonn uait in aghaidh an chatagóir. Cé mhéid de d’ioncam ba mhaith leat a chaitheamh ar gach catagóir? Is féidir leat cúnamh buiséid ar líne a úsáid chuige seo freisin. Seiceáil suíomh Gréasáin do bhainc le fáil amach an dtugann sé cúnamh buiséid, nó bain úsáid as an gcabhair bhuiséid ó Nibud. Coinnigh i gcuimhne nach dtagann roinnt billí gach mí, ach uair sa bhliain, mar shampla roinnt cánacha árachais agus cathrach. Déan cinnte na costais sin a áireamh i do bhuiséad.
   • Déan colúin ar leithligh i do bhuiséad le haghaidh costas ionchais agus costais réadaithe. Sa cholún “costais ionchais” léiríonn tú an méid atá beartaithe agat a chaitheamh ar chatagóir áirithe. Ba cheart go mbeadh na méideanna sin mar an gcéanna gach mí. Sa cholún ‘costais réadaithe’ iontrálann tú an méid a chaith tú i ndáiríre. Féadfaidh na méideanna seo athrú in aghaidh na míosa, ag brath ar an méid earraí grósaera a rinne tú, nó cé chomh minic agus a bhí tú amuigh don dinnéar.
   • Cuimsíonn go leor daoine coigiltis ina mbuiséad. Ansin cuireann siad méid seasta i leataobh gach mí. Go háirithe mura bhfuil ach beagán nó aon choigilteas agat, is rud ciallmhar é seo a dhéanamh. Molann Nibud 10% de d’ioncam glan a shábháil gach mí. Braitheann an méid coigiltis atá maith ar do chás.
4. Bí macánta leat féin faoi do bhuiséad. Is é do chuid airgid é. Mar sin níl aon phointe bréag a dhéanamh duit féin faoin méid a chaitheann tú. Is tú féin an t-aon duine a théann i bhfeidhm ort leis sin. Mura bhfuil aon tuairim agat i ndáiríre cad atá á chaitheamh agat, féadfaidh sé cúpla mí a ghlacadh chun do bhuiséad a chur in ord. Ansin tarraing amach buiséad thart atá chomh maith agus is féidir, agus déan é a choigeartú le himeacht ama.
   • Mar shampla, má chuireann tú san áireamh i do bhuiséad go sábhálann tú $ 500 in aghaidh na míosa, ach go bhfuil a fhios agat roimh ré cheana go mbeidh sé deacair é sin a bhaint amach gach mí, cuir méid níos réadúla san áireamh i do bhuiséad. Tar éis cúpla mí, féach go criticiúil arís ar do bhuiséad. B’fhéidir gur féidir leat costais áirithe a laghdú, ionas gur féidir leat an méid coigiltis atá uait a bhaint amach fós.
5. Coinnigh súil ar do bhuiséad. Bíonn go leor costais difriúil in aghaidh na míosa. Déanann sé sin deacair buiséad maith a dhréachtú. Dá bhrí sin, coinnigh súil ghéar ar do chostais, ionas gur féidir leat athruithe a dhéanamh nuair is gá.
   • Le buiséad, osclaítear do shúile, mura raibh siad oscailte cheana féin. Ní thuigeann a lán daoine ach an méid a chaitheann siad i ndáiríre tar éis buiséad a dhréachtú, go minic ar rudaí nach bhfuil tábhacht leo. Leis an eolas sin is féidir leat costais neamhriachtanacha a ghearradh agus níos mó airgid a chaitheamh ar rudaí bríocha.
   • Bí réidh le haghaidh gan choinne. Le buiséad tuigeann tú nach mbíonn a fhios agat riamh cathain a thiocfaidh costais áirithe, ach gur féidir leat na costais sin a chur san áireamh fós. Ní phleanálann tú cathain a bhrisfidh do mheaisín níocháin, ach is cinnte go mbrisfidh sé. Le buiséad, ullmhaíonn tú níos fearr do chostais neamhphleanáilte ach riachtanacha.

Cuid 2 de 4: Caith do chuid airgid go rathúil

1. Más féidir leat cíos a fháil, ná ceannaigh. Cé chomh minic a cheannaigh tú DVD, a caitheadh ​​ansin i gcófra le blianta? Is féidir leat leabhair, irisí, DVDanna, uirlisí, soláthairtí cóisire a fháil ar cíos. Sábhálann cíos in ionad ceannach costais arda ceannaigh duit, a lán spáis agus stórála.
   • Ná cíos go randamach. Má úsáideann tú rud éigin sách minic, b’fhéidir go mbeadh sé níos críonna é a cheannach. Déan anailís chostais chun a mheas an féidir leat rud éigin níos fearr a fháil ar cíos nó a cheannach.
2. Más féidir leat é a íoc, íoc cuid de do mhorgáiste. I gcás go leor daoine, is é teach an rud is costasaí a cheannaíonn siad riamh. Is maith mar sin tuiscint a fháil ar an gcaoi a n-oibríonn do mhorgáiste agus cathain is fearr aisíocaíochtaí breise a dhéanamh. Le haisíocaíocht bhreise íocann tú níos lú úis agus is féidir leat airgead a shábháil sa deireadh.
   • Más féidir leat aisíocaíochtaí breise a dhéanamh, déan é níos luaithe seachas níos déanaí. Dá luaithe a íocann tú breise, is lú an t-ús a íocfaidh tú.
   • Tabhair aird ar choinníollacha do mhorgáiste. Le roinnt morgáistí tá uasmhéid ann ar féidir leat breis a aisíoc. Os cionn sin, íocann tú fíneáil, rud a d’fhéadfadh a bheith suntasach.
   • Má tá an t-ús ar do mhorgáiste níos airde ná an ráta úis morgáiste reatha sa mhargadh, fiafraigh de do sholáthraí morgáiste an féidir leat an morgáiste a thiontú. Is minic a íocann tú fíneáil, ach má tá an sochar úis mór go leor, d’fhéadfadh sé seo a bheith suimiúil fós. Mura féidir leat do mhorgáiste a thiontú go ráta úis níos ísle ag do sholáthraí morgáiste féin, féach an féidir leat do mhorgáiste a aistriú chuig soláthraí morgáiste eile (tugtar "aistriú" air seo).
3. Tuig go bhfuil cárta creidmheasa úsáideach, ach nach bhfuil sé ciallmhar i gcónaí. Le cárta creidmheasa is féidir leat íocaíochtaí a dhéanamh nach mbeifí in ann murach sin, mar shampla ar laethanta saoire nó más mian leat rud éigin a ordú ar shuíomh Gréasáin eachtrach. Coinnigh i gcuimhne, áfach, go n-íocfaidh tú ús mór ar do chostais mura n-íocfaidh tú an bille cárta creidmheasa láithreach.
   • Smaoinigh ar do chárta creidmheasa mar airgead tirim. Áitíonn daoine áirithe gur meaisín airgid neamhtheoranta é a gcárta creidmheasa a ligeann dóibh caitheamh gan a bheith buartha faoi a bheith in ann é a íoc. Ciallaíonn aon chostas le do chárta creidmheasa go bhfuil fiachas á fhabhrú agat leis an gcuideachta cárta creidmheasa. Má íocann tú do bhille iomlán gach mí, níl aon rud cearr, ach má íocann tú ró-mhall, cuirfidh na costais suas go tapa.
   • Coinnigh súil ar na rátaí a íocann tú as na costais. Gearrann do chuideachta cárta creidmheasa rátaí (uaireanta an-mhór) ar chártaí dochair agus íocaíochtaí thar lear. Fiú má íocann tú le do chárta creidmheasa trí shuíomh Gréasáin, d’fhéadfadh sé go gcosnódh sé seo airgead breise duit. B’fhéidir ansin go mbeadh sé níos saoire íoc le modh íocaíochta eile. Má íocann tú in airgeadra seachas do chuid féin, tabhair aird ar leith ar an ráta malairte a úsáideann do chuideachta cárta creidmheasa. Is féidir leat na rátaí go léir a fháil ar shuíomh Gréasáin do chuideachta cárta creidmheasa.
4. Caith an méid atá agat, ní an méid a bhfuil súil agat a thuilleamh. B’fhéidir go bhfuil an smaoineamh agat go dtuilleann tú go leor, ach má bhíonn tú sa dearg go rialta, ní chuidíonn sé leat. Is é an riail aonair is tábhachtaí maidir le hairgead a chaitheamh, mura mbíonn éigeandáil ann, ní chaitheann tú ach an t-airgead atá agat, ní an t-airgead a bhfuil súil agat riamh leis. Má chloíonn tú leis seo, seachnóidh tú dul i bhfiacha agus beidh tú ullmhaithe go maith don todhchaí.

Cuid 3 de 4: Infheistíocht chliste

1. Tú féin a thumadh i ndeiseanna infheistíochta éagsúla. Tuigeann tú mar dhuine fásta go bhfuil an saol airgeadais i bhfad níos casta ná mar a d’fhéadfá a shamhlú mar leanbh. Is domhan ann féin é an infheistíocht; i dteannta le scaireanna ceannaigh “gnáth”, tá roghanna, todhchaíochtaí agus barántais ann. Dá mhéad a bheidh ar eolas agat faoi ionstraimí agus roghanna airgeadais, is amhlaidh is fearr is féidir leat roghanna a dhéanamh maidir le d’airgead a infheistiú, agus is fearr a bheidh a fhios agat cathain is ceart céim siar a thógáil.
2. Úsáid na pleananna pinsin a thairgeann d’fhostóir. Chomh maith leis an bpinsean scoir rialta, a n-íocann tú préimh éigeantach ina leith, is minic gur féidir leat pinsin fhorlíontacha a roghnú. Baineann sochair chánach le go leor díobh seo: íocann tú an phréimh ó d’olltuarastal, ionas nach n-íocann tú aon cháin ioncaim ar an gcuid sin den tuarastal.
   • Fiafraigh de do chiste pinsin nó den roinn pearsanra ag do chuid oibre cad iad na roghanna. Mar shampla maidir le pinsean comhpháirtíochta nó pinsean míchumais. Chomh maith leis an sochar cánach, b’fhéidir go mbeidh tú in ann lascaine bhreise a fháil trí d’fhostóir ar, mar shampla, árachas míchumais.
3. Má tá tú chun infheistíocht a dhéanamh i stoic, ná déan cearrbhachas le do chuid airgid. Ceannaíonn agus díolann go leor daoine a thosaíonn ag infheistiú stoic ar bhonn laethúil brabúis bheaga a dhéanamh ar an mbealach sin. B’fhéidir gur beart maith é seo d’infheisteoirí a bhfuil taithí acu, ach tá rioscaí suntasacha ag baint leis agus tá sé níos cosúla le cearrbhachas ná infheistiú. Mar thosaitheoirí is fearr duit dul go fadtéarmach. Ciallaíonn sé sin go gcoinníonn tú do chuid airgid sa stoc céanna ar feadh blianta, nó fiú blianta.
   • Féach ar na bunghnéithe a bhaineann le gnó. Cén leachtacht atá acu, cé chomh rathúil agus a bhí a gcuid táirgí nua le blianta beaga anuas, conas a dhéileálann siad lena bhfostaithe, cad iad na comhpháirtíochtaí straitéiseacha atá acu? Bunaithe ar seo, faigh amach an bhfuil tú ag iarraidh infheistíocht a dhéanamh i gcuideachta. Tá ceannach scaireanna níos mó nó níos lú ag glacadh leis go bhfuil praghas reatha na scaireanna ró-íseal agus go n-ardóidh an stoc sa todhchaí.
   • Más mian leat níos lú riosca a reáchtáil, roghnaigh cistí in ionad scaireanna. Trí chiste a infheistíonn tú i roinnt cuideachtaí ag an am céanna, ionas go mbeidh do riosca scaipthe níos mó. Má chuireann tú do chuid airgid go léir in aon stoc amháin, agus an stoc sin ag titim chomh híseal agus is féidir, tá tú scáinte. Má chuireann tú do chuid airgid go léir i 100 scair dhifriúla, féadfaidh roinnt scaireanna titim gan tú a thabhairt faoi deara an iomarca. Is é sin, go hachomair, an chaoi a gcuireann ciste teorainn le riosca.
4. Déan cinnte go bhfuil árachas maith agat. Bí ag súil leis an rud gan choinne agus bí ullamh. Ní bhíonn a fhios agat riamh cathain a bheidh costais arda ort gan choinne. Is féidir le hárachas maith cuidiú le géarchéim. Seiceáil cé na polasaithe árachais atá uait féin agus do theaghlach, mar shampla:
   • Árachas saoil (cathain ba chóir duit féin nó do pháirtí bás a fháil)
   • Árachas sláinte (tá árachas bunúsach éigeantach san Ísiltír; seiceáil cé na polasaithe árachais breise a d’fhéadfadh a bheith ag teastáil uait)
   • Árachas tí (as damáiste do do theach)
   • Árachas ábhair (maidir le gadaíocht agus damáiste d’ábhar mar gheall ar dhóiteán, uisce, srl.)
5. Seiceáil cé na forálacha breise pinsin atá ar fáil. B’fhéidir go mbeidh tú in ann sábháil i scéim phinsin d’fhostóra. Más duine féinfhostaithe tú, tá an cúlchiste scoir fioscach ann. Mura bhfuil tú ag súil go mbeidh dóthain ioncaim agat ar an mbealach seo tar éis duit dul ar scor, féadfaidh tú árachas saoil a fháil.
   • Is minic gur infheistíochtaí i scaireanna iad táirgí forlíontacha pinsin. Ciallaíonn sé sin go bhfuil tú ag brath ar an tuairisceán a dhéantar. Tá sé níos éasca toradh maith a fháil má dhéanann tú infheistíocht thar thréimhse níos faide. Ciallaíonn sé seo freisin gur fearr táirge pinsin fhorlíontach den sórt sin a thógáil amach go luath. Ná fan go dtí go mbeidh tú 60 smaoineamh ar an méid airgid a bheidh ag teastáil uait tar éis scoir.
   • Labhair le comhairleoir airgeadais faoi tháirgí a ráthaíonn ioncam áirithe. Ansin tá a fhios agat go cinnte cén t-ioncam a gheobhaidh tú níos déanaí, le linn roinnt blianta réamh-aontaithe, nó fad a bheidh tú i do chónaí. Ná breathnaigh ort féin amháin, ach ar do pháirtí féideartha freisin. Le roinnt táirgí ioncaim, aistrítear na sochair chuig do pháirtí i gcás do bháis.

Cuid 4 de 4: Sábháil

1. Cuir an oiread airgid agus is féidir ar leataobh. Tosaíocht a thabhairt do shábháil. Déan iarracht 10% ar a laghad de d’ioncam a shábháil gach mí, fiú mura bhfuil agat ach buiséad teoranta.
   • Smaoinigh air ar an mbealach seo: más féidir leat $ 10,000 sa bhliain (sin níos lú ná $ 1,000 in aghaidh na míosa) a shábháil ar feadh 15 bliana, ansin beidh $ 150,000 móide ús agat ina dhiaidh sin. Is leor sin chun íoc as coláiste do pháistí nó as teach níos mó.
   • Tosaigh ag sábháil óg. Fiú má tá tú fós ar scoil, tá sé tábhachtach coigilt a dhéanamh. Feiceann daoine atá go maith ag sábháil é mar phrionsabal luachmhar níos mó ná mar riachtanas. Má thosaíonn tú ag sábháil óg, agus má dhéanann tú do choigilteas a infheistiú go ciallmhar, is iontach an rud é tús measartha a fháil. Íocann sé smaoineamh chun tosaigh.
2. Déan próca le haghaidh éigeandálaí. Níl sa choigilteas níos mó agus níos lú ná airgead a chur ar leataobh nach dteastaíonn uait láithreach. Má bhíonn níos mó ioncaim agat ná a theastaíonn uait, níl fiacha ort. Ciallaíonn a bheith gan fiacha ar bith a bheith ullamh le haghaidh éigeandálaí. Cuidíonn bosca coigiltis teagmhasach leat nuair is mó a theastaíonn uait é.
   • Smaoinigh air mar seo: is dócha go dtugann do charr suas agus go gcosnaíonn an deisiúchán € 2000. Mura raibh tú ullmhaithe chuige sin, beidh ort iasacht a fháil. Ansin íocann tú ús 6 nó 7 faoin gcéad go tapa, nó níos mó fós.
     • Dá mbeadh próca éigeandála agat, ní bheadh ​​ort iasacht a fháil, agus ní bheadh ​​ort ús a íoc. Íocann sé i ndáiríre a bheith ullamh.
3. Chomh maith le sábháil ar scor agus ciste éigeandála a bheith agat, tá sé tábhachtach méid idir trí agus sé mhí a chur ar leataobh i ngnáthchostais. Arís eile, is éard atá i gceist le sábháil ná a bheith ullamh don rud gan choinne. Má chailleann tú do phost gan choinne, níor mhaith leat go mbeadh ort iasacht a fháil chun do chíos a íoc. Má chuirtear trí, sé, nó fiú naoi mí de chostais ar leataobh, coimeádfaidh sé do shaol ag dul, fiú má bhíonn deacrachtaí agat.
4. Íoc fiacha chomh luath agus is féidir. Cibé an bhfuil tú rótharraingthe i do chuntas bainc, má tá fiachas mac léinn nó morgáiste agat, féadfaidh fiach bac mór a chur ar do chumas coigiltis. Bí ar an gcéad duine a íoc as an bhfiach a n-íocann tú an t-ús is airde ina leith. Chomh luath agus a íoctar an fiach sin, bogann tú ar aghaidh chuig an bhfiach leis an gcéad ús eile is airde. Lean ar aghaidh ar an mbealach seo go dtí go mbeidh do chuid fiacha go léir íoctha agat.
5. Fás do phinsean. Má tá tú ag druidim le 50 agus nár shábháil tú do phinsean fós, déan é sin a luaithe is féidir. Má tá pinsean á thógáil agat trí d’fhostóir, fiafraigh de do chiste pinsin cé mhéad pinsean breise is féidir leat a shábháil.
   • Cuir coigilteas le haghaidh scoir ag barr do liosta spriocanna coigiltis, fiú os cionn phota staidéir do leanaí. Féadfaidh do leanaí oibriú i dteannta a gcuid staidéir nó iasacht mac léinn a fháil, ach níl aon iasacht le haghaidh fabhrú pinsin.
   • Mura bhfuil aon smaoineamh agat cé mhéid airgid ba chóir duit a bheith ag sábháil le fáil níos déanaí, is féidir leat áireamhán ar líne a úsáid chun cabhrú leat. Mar shampla, iad siúd rialtas na hÍsiltíre.
   • Iarr comhairle ar chomhairleoir airgeadais. Más mian leat do scor a uasmhéadú ach mura bhfuil aon smaoineamh agat cá háit le tosú, labhair le comhairleoir airgeadais. Is féidir le comhairleoir airgeadais cabhrú leat do thodhchaí airgeadais a eagrú. Íocann tú costais chomhairleoireachta, ach le comhairleoir maith íocann sé as féin.

Leideanna

• Déan boscaí airgid éagsúla chun críocha éagsúla. Mar shampla, costais sheasta, dul amach, éadaí, sábháil agus oiliúint. Roinn d’ioncam thar na potaí éagsúla. Mar shampla, 60% le haghaidh ligean rialta, 5% le dul amach, 10% le sábháil, agus mar sin de. Is féidir leis na bainc mhuice seo a bheith fíor nó digiteach. Ligeann níos mó agus níos mó banc duit cuntais choigiltis iolracha a oscailt laistigh de chuntas amháin, ionas gur féidir leat bainc mhuice éagsúla a chruthú go héasca.
• Má bhíonn tú i ndath dearg sa bhanc níos minice ná mar a theastaíonn uait i ndáiríre, fiafraigh de do bhanc an féidir leat an rótharraingt a bhac. Cuireann sé seo cosc ​​ort níos mó airgid a chaitheamh ná atá agat.
• Ar mhaith leat a fháil amach an méid atá ar eolas agat i ndáiríre faoi phinsean? Ansin tóg an tráth na gceist seo ó AFM.

Rabhaidh

• Ná bíodh cathú ort cruacha cártaí creidmheasa a cheannach. Íocann tú táille bhliantúil ar gach cárta creidmheasa, agus le go leor cártaí creidmheasa tá sé an-éasca (i bhfad) níos mó airgid a chaitheamh ná atá agat. Ina áit sin, roghnaigh cárta creidmheasa maith nó dhó.